N26 vs Revolut vs Bunq: comparativa 2026

Por Rubén Martos · Actualizado en 2026 · 8 min de lectura

Son los tres nombres que más se repiten cuando alguien busca una alternativa al banco de toda la vida. Los tres son bancos europeos de verdad, se manejan desde el móvil y prometen menos comisiones. Pero no sirven para lo mismo: uno está pensado para simplificar tu día a día, otro para moverte por el mundo y otro para quien tiene la vida repartida entre varios países. En esta comparativa vemos qué diferencia realmente a N26, Revolut y Bunq en España, para que elijas por criterio y no por anuncio.

1. Licencias y garantía de depósitos

Es lo primero que hay que mirar y lo que menos se mira. Los tres tienen licencia bancaria propia en la Unión Europea, lo que significa que no son simples aplicaciones de pagos apoyadas en otra entidad:

• N26 opera con licencia bancaria alemana, supervisada por el BaFin y el Bundesbank. Sus depósitos están cubiertos por el fondo de garantía alemán.
• Revolut presta sus servicios en el Espacio Económico Europeo a través de Revolut Bank UAB, con licencia bancaria lituana. La cobertura corresponde al fondo de garantía de Lituania.
• Bunq tiene licencia bancaria neerlandesa, supervisada por De Nederlandsche Bank, con cobertura del fondo de garantía de Países Bajos.

En los tres casos la protección es de hasta 100.000 € por titular y entidad, porque todos los fondos nacionales derivan de la misma directiva europea de garantía de depósitos. El matiz que conviene entender: si algo saliera mal, quien responde es el fondo del país de la licencia, no el español. En la práctica el importe cubierto es idéntico, pero el trámite se gestionaría desde allí. Lo desarrollamos en la guía de neobancos.

2. IBAN español y domiciliaciones

Durante años, el gran inconveniente de los neobancos en España fue el IBAN extranjero: algunas empresas y organismos rechazaban —incorrectamente— cuentas que no empezaban por ES. Hoy la situación ha mejorado mucho y los tres ofrecen IBAN español a los clientes que se registran desde España, lo que permite domiciliar nómina y recibos con normalidad.

Aun así, merece la pena saber que por normativa europea (el reglamento SEPA) es ilegal rechazar un IBAN de otro país de la zona SEPA para cobros y pagos en euros. Si te lo rechazan, estás en tu derecho de reclamar. Dicho esto, un IBAN ES te ahorra la discusión.

3. N26: la cuenta sencilla

N26 es el más "cuenta corriente de siempre, pero bien hecha" de los tres. Su fuerte es la sencillez: apertura rápida desde el móvil, interfaz limpia, notificaciones instantáneas de cada movimiento, categorización automática de gastos y espacios de ahorro para separar dinero por objetivos.

Le va bien a: quien quiere una cuenta principal o secundaria fácil de usar, sin comisiones de mantenimiento en el plan básico y sin complicaciones. Es probablemente el más accesible para alguien que nunca ha usado un neobanco.

Sus límites: tiene menos funciones "extra" que sus competidores. Si buscas multidivisa avanzada, muchas subcuentas o herramientas de inversión variadas, se queda corto.

4. Revolut: la navaja suiza

Revolut es el más completo en número de funciones: cambio de divisas, pagos internacionales, tarjetas virtuales de un solo uso, subcuentas, seguros según plan, productos de inversión y compra de criptoactivos, entre otras cosas. Es el que mejor rendimiento da viajando y para quien cobra o paga en varias monedas.

Le va bien a: viajeros frecuentes, personas que trabajan con clientes en el extranjero, y quien quiere concentrar muchas funciones en una sola app.

Sus límites: la estructura de planes es la clave de todo. Muchas de las ventajas más citadas —cambio de divisa sin recargo por encima de cierto volumen, retiradas en cajero, seguros— dependen del plan contratado y de límites mensuales. Es donde aparecen las famosas "comisiones ocultas", que en realidad no están ocultas: están en la letra de los límites de cada plan. Lo analizamos en detalle en Revolut: opiniones y comisiones ocultas.

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5. Bunq: para vidas entre países

Bunq es el menos conocido de los tres en España y el que tiene una propuesta más definida: está pensado para gente con la vida repartida entre varios países. Su rasgo distintivo es la posibilidad de tener varias cuentas y IBAN locales de distintos países dentro de la misma app, además de cuentas en varias divisas, muchas subcuentas para organizar el dinero y tarjetas asociadas a cada una.

Le va bien a: nómadas digitales, expatriados, personas que cobran en un país y gastan en otro, o quien quiere un sistema de subcuentas muy granular para presupuestar.

Sus límites: su modelo se apoya en planes de pago; las funciones más atractivas suelen estar en los niveles superiores. Si solo quieres una cuenta normal en España, probablemente estés pagando por capacidades que no vas a usar.

6. Comparativa cara a cara

Sobre comisiones y tarifas concretas: cambian con frecuencia y varían por plan y por país, así que aquí no ponemos cifras que caduquen. Consulta las condiciones vigentes en la app o la web oficial de cada entidad antes de decidir, prestando atención especial a los límites mensuales de cada plan.

7. Cuál elegir según tu perfil

• Quieres tu primera cuenta digital, sin líos: N26 es el camino más corto.
• Viajas a menudo o pagas en varias divisas: Revolut, revisando bien qué incluye cada plan y dónde están los límites.
• Vives o cobras entre varios países: Bunq, por sus IBAN locales y su organización por subcuentas.
• Solo quieres rentabilizar el efectivo parado: ninguno de los tres es necesariamente la mejor opción. Compara antes con las alternativas de la guía de ahorro remunerado y con la remuneración del saldo en Trade Republic.
• Tu objetivo es invertir a largo plazo: un neobanco es la puerta de entrada, no el destino. Lo importante viene después, en la inversión pasiva.

Una idea que suele funcionar mejor que buscar "el mejor": combinar. Mantener el banco tradicional para lo que ya funciona y usar un neobanco para lo que hace mejor —viajes, presupuestos, control de gastos— es un enfoque muy razonable y no cuesta nada probarlo.

8. Preguntas frecuentes

¿Son bancos de verdad o solo aplicaciones?

Son bancos con licencia propia en la UE: N26 en Alemania, Revolut Bank UAB en Lituania y Bunq en Países Bajos. Operan en España mediante el pasaporte europeo de servicios financieros.

¿Puedo domiciliar la nómina?

Sí. Los tres ofrecen IBAN español a los clientes registrados desde España, y además la normativa SEPA prohíbe rechazar un IBAN de otro país de la zona para pagos en euros.

¿Puedo tener los tres a la vez?

Sí, no hay ningún impedimento. Ten en cuenta que la garantía de 100.000 € aplica por titular y por entidad, así que repartir saldo entre bancos distintos amplía la cobertura total.

¿Cuál tiene menos comisiones?

Depende por completo del uso: quien no viaja apenas notará diferencias, mientras que quien opera en divisas puede encontrar diferencias notables entre planes. Compara las condiciones vigentes según tu patrón real de gasto, no según el plan más anunciado.

¿Qué pasa si el banco quiebra?

Actuaría el fondo de garantía de depósitos del país de la licencia, cubriendo hasta 100.000 € por titular. El importe es el mismo que en un banco español, pero la gestión se realizaría desde ese país.